教育資金の基礎知識｜西尾で保険のプランニングをご提案する株式会社たくす | 効果的な資金計画をセミナーでレクチャー

教育資金は、あらかじめ時期が予想でき、必要となる資金もある程度事前に見積ことが可能であるが、必要な時期、金額が決まっている教育費は先送りすることもできない特性があります。無理のない計画のためには、早い時期から準備を開始しておくことが重要となります。

■必要となる時期と資金を明確にする

①必要な時期

必要な時期はある程度予測することが可能です。ということは、必要な時に必要な金額を必ず用意しておかなければならないことを意味します。

資金がないからといって入学は来年にするということはできないため、教育資金は子どもの成長に合わせ、経過的に準備する必要がある。

②必要な金額

必要な金額は、進路や条件によって異なります。まず、公立に進むか私立に進むかで大きく異なります。一般に、国公立に進むより私立に進学しらほうが費用はかかります。また、自宅から通学するか自宅外通学かによっても異なります。

教育資金の準備には、貯蓄や金融商品などで積立を行うのが一般的な方法である。

①こども保険・学資保険

こども保険、学資保険とも貯蓄型の保険であり、翔育資金を満期に合わせて受け取る「貯蓄機能」がある。さらに、教育資金の稼ぎ手に万一のことがあった場合には、その後の保険料の払い込みが免除されるのが特徴です。「こども保険」は、生命保険会社などが扱います。なお、低金利の時には将来受け取る給付金と満期保険金の合計よりも、払込保険料の方が多くなる（元本割れ）ことがある。

②一般財形貯蓄

民間企業に勤める勤労者が利用できる資金使途に制限のない貯蓄制度です。一般財形貯蓄を1年以上継続している人が教育など特定の事由のために、一度に50万円以上の引き出しをした場合には、事業主から一定額以上の給付を受け取ることができる。ただし、勤務先に財形活用給付制度があることが条件となります。また、財形貯蓄を行っている場合に、財形教育融資を受けることができる。融資額は、財形貯蓄残高の5倍以内で450万円が限度額となっています。

その他の金融商品で教育資金の準備をされている方がいらっしゃいますが昨今の低金利時代、先ほどありました元本割れの状況があり教育資金の準備に迷われている方もいらっしゃいます。

西尾　保険代理店　株式会社たくすでは、教育資金のご相談も多くいただいております。

外貨保険での準備、生命保険の見直しで教育資金の捻出など多方面から各ご家庭のライフシミュレーションも行います。どうぞお気軽にご相談ください。